|
Varför trimma och dimensionera ekonomin?
För den normala personen så finns det tre olika ekonomiska
stadier och jag tror att ni känner igen er i dessa.
1 vecka kvar till lönen
Ni har maximerat era inköp, d.v.s. utgifter, så att ni precis
klarar familjeförsörjningen. I värsta fall så ligger ni även
under denna nivå och måste snåla er igenom sista veckan
alternativt kanske t.o.m. låna.
Lönen kommer, lönen går
Nivå två är när allt flyter på. Lönen kommer in på kontot,
autogirot drar vad de skall ha, räkningarna betalas i slutet på
månaden och det finns en slant över på kontot varje månad till
mat och inköp.
Jag vet att jag har råd
På nivå tre så flyter allt på som i nivå två, men den stora
skillnaden är att ni även flyttar över pengar till ett sparkonto.
Pengar som ni kan använda för att handla just det där, eller
passa på om ni springer på något. Ni vet hur mycket pengar ni har
på kontot och kan snabbt göra ett övervägande, utan att
äventyra den dagliga ekonomin.
När jag själv tittar tillbaka på mitt liv, har redan passerat
de 40, så ser man att man har hoppat mellan dessa olika ekonomiska
nivåer och då inte bara framåt utan även tillbaka. Låt oss ta
mig själv och min fru som exempel.
- Vi skaffade vår första lägenhet medan jag själv studerade
och vi levde helt och hållet på min frus lön. Detta var
verkligen nivå 1. Med en budget ner på veckonivå så gick
allt runt. = "1 vecka kvar till lön"
- Lånedelen av studiebidraget använde vi för att köpa bil,
d.v.s. att vi använde alla tillgångar vi hade = "1 vecka
kvar till lön"
- Jag fick mitt första jobb och månadslönerna började att
strömma in = " Lönen kommer, lönen går"
- Vi han inte bygga upp någon större buffert förrän vi
sprang på vår drömvilla. Vi räknade och räknade. Räntorna
kunde vi få på "bara" 12%. Beräkningarna visade att
vi skulle klara det, men så var vi tillbaka igen. = "1
vecka kvar till lön"
- Jag bytte tjänst och fick ett lönelyft. Äntligen släppte
det, men vi amorterade inget. = " Lönen kommer, lönen
går"
- Vi började spara på ett bankkonto för att ha en buffert. Vi
hade nu nått nästa nivå = "Jag vet att jag har
råd"
- Åren gick, vi skaffade barn. Började räkna på en utbyggnad
av huset och klippte till. Då var vi tillbaka på förra nivån
= " Lönen kommer, lönen går" · Företaget jag var
anställd på gick i konkurs och vid en snabb beräkning av
vilka rörliga kostnader vi kunde skära bort så fanns det inte
så många. Tack och lov så fick jag ett nytt jobb inom en
månad, men det vi lärde oss var att alltid ha en buffert
mellan vad vi får ut och vad a-kassan erbjuder.
- fter denna insyn i hur känslig vår privatekonomi var, så
började jag att styra in familjens ekonomi efter a-kasse
nivån. Allt över detta kunde sättas in på sparandet och är
nu nått nivå 3 igen = "Jag vet att jag har råd"
Målet med Steg 2 är att försöka hjälpa er till den tredje
nivån - "Jag vet att jag har råd", genom att trimma och
dimensionera er ekonomi. Det kan ta ett tag, det kan kräva stora
förändringar, men för de allra flesta så borde det vara
möjligt.
Naturligtvis så finns det fler nivåer. Visst skulle det vara
intressant att vara ekonomiskt oberoende och kunna köpa vad man
vill. Jag ser dock detta som en utopi för de flesta av oss och vi
lägger därför inte ner någon tid på det.
Låt oss ta en titt på de två viktigaste grundreglerna:
- Handla för dina egna pengar
- Anpassa dina utgifter efter en säker inkomstnivå
Nästa: 2.3 Handla
för era egna pengar
|